作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的主力軍，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱“重慶農(nóng)商行”）始終將支持中小微企業(yè)發(fā)展擺在重要位置。面對復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場主體日益增長的金融需求，重慶農(nóng)商行聚焦“提質(zhì)、降本、增效”三個關(guān)鍵維度，精準(zhǔn)施策，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，切實增強(qiáng)中小微企業(yè)的金融服務(wù)獲得感和滿意度，為重慶地區(qū)實體經(jīng)濟(jì)，特別是互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等新興行業(yè)的健康發(fā)展注入強(qiáng)勁的金融動能。

一、 聚焦“提質(zhì)”，優(yōu)化服務(wù)供給與體驗

重慶農(nóng)商行深刻認(rèn)識到，提升服務(wù)質(zhì)量是增強(qiáng)企業(yè)獲得感的基礎(chǔ)。為此，銀行著力在服務(wù)精準(zhǔn)性和體驗感上下功夫。

1. 產(chǎn)品創(chuàng)新，精準(zhǔn)適配：針對互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等輕資產(chǎn)、高成長性行業(yè)的特點，重慶農(nóng)商行積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。例如，推出基于大數(shù)據(jù)分析的信用貸款產(chǎn)品，將企業(yè)的經(jīng)營流水、納稅信息、知識產(chǎn)權(quán)、團(tuán)隊價值等“軟信息”轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)，有效破解了傳統(tǒng)抵押擔(dān)保不足的融資難題。開發(fā)針對特定場景的“科創(chuàng)貸”、“流量貸”等產(chǎn)品，滿足企業(yè)在技術(shù)研發(fā)、市場推廣等不同生命周期的資金需求。

1. 流程優(yōu)化，便捷高效：大力推行線上化、智能化服務(wù)。企業(yè)客戶可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等電子渠道，實現(xiàn)貸款申請、額度測算、合同簽訂、提款還款等全流程線上操作，大幅縮短業(yè)務(wù)辦理時間。優(yōu)化內(nèi)部審批流程，設(shè)立中小微企業(yè)服務(wù)綠色通道，對符合條件的業(yè)務(wù)實行限時辦結(jié)，提升服務(wù)響應(yīng)速度。

1. 服務(wù)延伸，價值賦能：重慶農(nóng)商行不止于提供融資服務(wù)，更致力于成為企業(yè)的成長伙伴。通過舉辦銀企對接會、行業(yè)沙龍、政策宣講等活動，為互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)類企業(yè)搭建信息交流與合作平臺。還提供財務(wù)顧問、行業(yè)分析等增值服務(wù)，幫助企業(yè)提升內(nèi)部管理水平和市場競爭力，實現(xiàn)從“融資”到“融智”的跨越。

二、 著力“降本”，切實減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)

融資成本是中小微企業(yè)敏感的核心關(guān)切。重慶農(nóng)商行多措并舉，推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

1. 利率優(yōu)惠，讓利實體：積極運用人民銀行普惠小微貸款支持工具等政策，對符合條件的普惠型小微企業(yè)貸款實行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠，主動降低貸款利率。對信用記錄良好、經(jīng)營穩(wěn)健的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)企業(yè)，給予更大幅度的利率折扣，切實降低企業(yè)的利息支出。

1. 費用減免，透明公開：嚴(yán)格執(zhí)行服務(wù)價格管理規(guī)定，堅決取消不必要的收費項目，規(guī)范服務(wù)收費行為。對賬戶管理費、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費、評估費、保險費等相關(guān)費用能減盡減、能免則免，并向企業(yè)清晰公示收費目錄，確保收費透明、合理。

1. 無縫續(xù)貸，化解轉(zhuǎn)貸貴：針對貸款到期后“先還后貸”可能造成的資金周轉(zhuǎn)壓力和過橋成本問題，重慶農(nóng)商行大力推廣“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好的企業(yè)，在貸款到期前提前介入審核，實現(xiàn)新舊貸款的無縫銜接，有效避免企業(yè)為尋求“過橋”資金而承擔(dān)高額成本，保障企業(yè)資金鏈的穩(wěn)定。

三、 深化“增效”，提升資源配置與風(fēng)控能力

提升服務(wù)效率和管理效能，是實現(xiàn)可持續(xù)服務(wù)的關(guān)鍵。重慶農(nóng)商行通過科技賦能和機(jī)制優(yōu)化，不斷提升服務(wù)中小微企業(yè)的內(nèi)在動能。

1. 科技賦能，智能風(fēng)控：依托金融科技，構(gòu)建智能風(fēng)控模型。整合行內(nèi)數(shù)據(jù)與外部征信、工商、司法、稅務(wù)等多元信息，對企業(yè)進(jìn)行全方位、動態(tài)化的信用畫像。這不僅提高了客戶篩選和風(fēng)險識別的效率與準(zhǔn)確性，實現(xiàn)了“敢貸、愿貸”，也使得信貸決策更加科學(xué)、快速，實現(xiàn)了“能貸、快貸”。

1. 機(jī)制保障，激發(fā)動能：完善內(nèi)部績效考核機(jī)制，提高普惠金融業(yè)務(wù)在分支行和客戶經(jīng)理考核中的權(quán)重，并落實授信盡職免責(zé)制度，打消基層員工服務(wù)小微企業(yè)的顧慮，充分激發(fā)服務(wù)內(nèi)生動力。設(shè)立專門的普惠金融部門或團(tuán)隊，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等新興行業(yè)的專業(yè)化研究和服務(wù)能力。

1. 生態(tài)共建，協(xié)同發(fā)力：加強(qiáng)與政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等的合作。通過“銀政擔(dān)”、“銀稅互動”、“投貸聯(lián)動”等模式，整合多方資源，形成服務(wù)合力。例如，與重慶市相關(guān)科技主管部門合作，共同篩選和支持有潛力的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)企業(yè)，提供“貸款+政策+孵化”的一攬子服務(wù)，提升金融資源的整體配置效率。

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念好“提質(zhì)、降本、增效”三字訣，是重慶農(nóng)商行踐行金融為民初心、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)要求的具體體現(xiàn)。通過持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)模式，重慶農(nóng)商行正努力讓金融活水更加精準(zhǔn)、順暢、低成本地灌溉中小微企業(yè)，特別是像互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)這樣的新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)。重慶農(nóng)商行將繼續(xù)深耕本土，不斷創(chuàng)新，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)助力更多中小微企業(yè)穩(wěn)健前行，為重慶經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更大的金融力量。